Escrito por: Luis Salazar Quea, profesor universitario de economía y exgerente de Ventas Hipotecarias del BCP, compartió con Punto Seguido algunos consejos para conseguir un récord crediticio desde temprana edad.
Autor: Sebastian Camogliano Württele
El historial crediticio es un registro de las obligaciones financieras que una persona ha adquirido a lo largo de su vida; como préstamos, tarjetas de crédito y diferentes pagos realizados. Este medidor es importante para los jóvenes, ya que entre antes comiencen a construirlo, antes podrán cumplir sus sueños y tener menos preocupaciones a futuro.
“Con el acceso al crédito tú logras alcanzar ciertas metas que a veces por el bajo nivel de ahorro no son posibles de alcanzar”, explica Luis Salazar Quea, profesor universitario y exgerente de Ventas Hipotecarias del Banco de Crédito del Perú (BCP).
La obtención del financiamiento es esencial para la realización de proyectos importantes de vida, como la compra de una casa, un auto, la creación de un negocio o hasta un préstamo para financiar un posgrado. Esto se vuelve aún más relevante cuando hoy en día el ahorro no resulta suficiente debido a que la inflación hace difícil la acumulación de dinero de esta manera.
Las tarjetas no son enemigas
“El primer producto al que los jóvenes tienen acceso es la tarjeta de crédito, y la razón es simple, ya que me permite a mí como entidad financiera dosificar el nivel de crédito”, menciona Salazar. Así, los jóvenes entran al radar de los bancos. Comenzarán a generar información y estadísticas para que las entidades bancarias decidan qué tanto están dispuestos a arriesgar por ellos.
Sin embargo, muchas personas mayores de 18 años no han comenzado a formar un historial crediticio. Una investigación de la Universidad Mayor de San Marcos arrojó que “solo el 17.8% de los adultos que acceden a productos en el sistema financiero [personas con una cuenta de banco] tiene tarjetas de crédito”, cuando este es el producto por excelencia para comenzar a formar un historial crediticio.
Walter Eyzaguirre, consultor y escritor de libros financieros, en entrevista con RPP, ha indicado que la manera correcta de comenzar a formar un historial crediticio es abriendo una cuenta de ahorros, contratando una línea móvil pospago a título propio y una tarjeta de crédito. La cuenta es para ingresar al sistema bancario, la línea móvil es para demostrar una primera responsabilidad de pago y la tarjeta de crédito será el mayor indicador de responsabilidad.
¿Ahorrar es la mejor opción?
La tendencia habitual de los peruanos es ahorrar. Un 42% de adultos manifestaron haberlo hecho en el último año, según una encuesta de la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS). Si bien el ahorro es importante para una buena salud financiera, esto puede incurrir en problemas de los que te puede salvar un buen historial crediticio.
El ahorro puede ser lento, más en un país como el nuestro, en el que el salario mensual promedio para personas con estudios universitarios es de S/ 2,809, según el Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI). Además, otros gastos impiden tener todo el dinero a disposición, como el gasto de alquiler y los servicios básicos, que pueden aumentar según el estilo de vida de cada persona.
“Con el acceso al crédito, tú logras obtener ciertas metas que por el bajo nivel de ahorro no serían posibles de alcanzar”, comenta Salazar. […] En ese sentido, pone como ejemplo la compra de un automóvil: “Tengo dos posibilidades: lo compro al contado, lo cual es muy difícil porque me obliga ahorrar por un periodo muy largo de tiempo, o solo junto a una inicial que me permite alcanzar el sueño del vehículo propio, como el sueño de la vivienda a través de la obtención de un crédito”.
La clave para un buen historial
Para comenzar, se debe demostrar responsabilidad, lo cual se logra realizando a tiempo los pagos de tus tarjetas de crédito o los préstamos realizados ante las diferentes entidades bancarias.
Si bien las tarjetas no deben ser demonizadas, hace falta hacer una salvedad: el cumplimiento de los pagos es muy importante. Un buen historial crediticio no se mide en función de adquirir muchas deudas, sino en el pago puntual de las cuotas generadas. Es decir, es más recomendable pagar con tu tarjeta de crédito en directo que financiar compras menudas (gastos del mercado o consumos en restaurantes) en cuotas. Otra mala práctica es gastar absolutamente toda la línea de crédito, lo cual incurriría en sobregiros.
Si sigues estos pasos, podrás aumentar el nivel de crédito en tus tarjetas. Así como él que está dispuesto a prestarte de manera independiente un banco, como con un préstamo vehicular o hipotecario. Lo único que debes hacer es pagar a tiempo tus tarjetas y/o préstamos y no sobre endeudarte; gastar más dinero del que recibes a fin de mes como parte de tu presupuesto.
